Les meilleures prévoyance Madelin pour les avocats

Si vous êtes avocat en libéral, souscrire une prévoyance est essentiel, car votre protection sociale ne couvre pas parfaitement tous les risques. La prévoyance vous offre une meilleure protection en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

Prevoyance-Madelin.fr est un courtier spécialisé dans la prévoyance des professions libérales. Chaque semaine, nous accompagnons plusieurs avocats libéraux, qu’ils soient en début d’activité ou qu’ils recherchent un nouveau contrat.

Dans cet article, nous faisons le point sur le fonctionnement de la prévoyance pour les avocats et présentons les meilleurs contrats disponibles sur le marché.

Pourquoi souscrire une prévoyance en tant qu’avocat libéral ?

En tant qu’avocat libéral, vous bénéficiez de la couverture de la Caisse Nationale des Barreaux Français (CNBF) et de la Loi de Prévoyance des Avocats (LPA), mise en place par votre barreau. La CNBF assure votre retraite ainsi qu'une partie de votre prévoyance, tandis que la LPA, une forme de prévoyance collective, varie d’un barreau à l’autre en termes de prestations et de prise en charge.

Bien que la protection sociale des avocats soit globalement satisfaisante comparée à celle d’autres professions, elle peut s’avérer insuffisante en cas d’arrêt de travail prolongé ou d’invalidité. Souscrire une prévoyance individuelle permet de compléter ces dispositifs et de garantir le maintien de vos revenus, afin de faire face aux imprévus sans mettre en péril votre situation financière.

Le cas des avocats collaborateurs

Si vous êtes avocat libéral en collaboration, il est possible que vous soyez partiellement couvert par votre cabinet. En général, le cabinet prend en charge les arrêts de travail de moins de 60 jours.

De plus, dans les contrats de collaboration, il est souvent précisé que le collaborateur doit reverser au cabinet les indemnités perçues de la LPA ainsi que celles issues de sa prévoyance individuelle.

En tant que collaborateur, il est donc préférable de souscrire une prévoyance individuelle qui ne commence à couvrir qu’à partir du 61ᵉ jour.

Quelles sont les garanties d’une prévoyance pour les avocats ?

Le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail

En cas d’arrêt de travail, vous serez d’abord couvert par la MPA, puis par la CNBF. La prévoyance intervient en complément des indemnités versées par ces organismes pour vous permettre de maintenir l’intégralité de vos revenus.

Les indemnités versées par la prévoyance sont garanties pendant une période de trois ans. Leur versement commence après un délai de franchise, qui est généralement de trois jours si l’arrêt de travail est causé par un accident ou entraîne une hospitalisation. En revanche, pour un arrêt de travail dû à une maladie, le délai de franchise est de 15 ou 30 jours, selon l’option choisie.

Si vous êtes collaborateur, vérifiez attentivement les conditions de votre contrat. Il est possible que vous soyez couvert pendant les 60 premiers jours, auquel cas il peut être intéressant d’opter pour une franchise de 60 jours. Cette option permet de réduire le coût de la prévoyance d’environ 30 %.

Un point d’attention concerne les arrêts de travail liés à une maladie psychologique. De nombreux contrats exigent une hospitalisation pour activer la garantie, ce qui signifie qu’un arrêt pour maladie psychologique sans cause physique ne sera pas indemnisé. Heureusement, il existe une option "psy" permettant de lever cette restriction.

Soyez également attentif à la prise en charge des grossesses pathologiques, si cela est un point important pour vous. Certains contrats contiennent des restrictions et ne couvrent pas toutes les situations de grossesse pathologique.

Versement d’une rente jusqu’à la retraite en cas d’invalidité

En cas d’invalidité, vous êtes partiellement couvert par la CNBF et la LPA. Cependant, les indemnités versées par ces organismes restent faibles.

La prévoyance intervient en complément pour vous permettre de maintenir un revenu en cas d’invalidité permanente.

Les avocats ont le choix entre deux barèmes pour évaluer l’invalidité :

• Le barème professionnel : il évalue l’invalidité uniquement en fonction de son impact sur la capacité à exercer le métier d’avocat.
• Le barème croisé : il prend en compte à la fois l’impact de l’invalidité sur la capacité à travailler et sur la capacité à vivre normalement.

Si le taux d’invalidité est supérieur à 66 %, 100 % de la rente prévue au contrat sera versée. Si l’invalidité est comprise entre 33 % et 66 %, une rente partielle sera versée.

Vous pouvez également opter pour une garantie permettant de déclencher le versement d’une rente partielle dès un taux d’invalidité de 16 %

Le capital décès

La troisième garantie obligatoire d’une prévoyance est le versement d’un capital décès à votre famille.

Cette garantie est imposée par les assureurs et ne peut être retirée du contrat.

Le montant minimal est fixé à deux fois les revenus annuels assurés. Si vous souhaitez augmenter ce montant, cela est tout à fait possible.

En complément de ce capital, vous pouvez ajouter des options telles que :

• La rente éducation : elle permet de financer les études de vos enfants.
• La rente conjoint : cette rente peut être versée à votre conjoint, soit jusqu’à sa retraite, soit de manière viagère.

Quel est l’intérêt de la loi Madelin ?

Si vous êtes avocat libéral soumis au régime réel, vous pouvez déduire les cotisations de prévoyance de votre revenu imposable. Toutes les garanties sont éligibles, à l’exception du capital décès.

Voir notre aticle sur la fiscalité Madelin

Quelles sont les meilleures prévoyances Madelin pour les avocats ?

En 2025, trois contrats se démarquent pour les avocats : Swiss Life, Abeille et Uniced.

La prévoyance Swiss Life

Le meilleur rapport garanties/prix pour les avocats mais quelques faiblesses

Swiss Life propose, de loin, le contrat avec le meilleur rapport garanties/prix du marché pour les avocats. Les tarifs sont nettement inférieurs à ceux des concurrents.

Cependant, ce contrat présente quelques points faibles :

• Les arrêts de travail liés à un problème psychologique ne sont couverts que si vous êtes hospitalisé ou si vous optez pour l’option "psy", dont le coût représente environ 10 % du prix du contrat.
• La prise en charge des grossesses pathologiques est restreinte. Seules certaines maladies sont couvertes.

Chez prevoyance-madelin.fr une grande partie des avocats libéraux choisissent Swiss Life. Toutefois, ce choix est plus mitigé chez les avocates en raison de la faible couverture des grossesses pathologiques.

• Enfin, un dernier point faible réside dans l’augmentation significative des cotisations à partir de 45 ans. Cependant, les tarifs d’entrée étant très compétitifs, cela reste un moindre problème. Même à 50 ans, Swiss Life demeure bien positionné sur le marché.

Voir notre test de la prévoyance Swisslife

Le contrat Senseo d’Abeille

Abeille, anciennement connue sous le nom d'Aviva, est un acteur historique sur le marché de la prévoyance des libéraux. L’entreprise est particulièrement dominante sur le marché de la prévoyance pour les médecins.

Pour les avocats, le rapport garanties/prix est légèrement moins avantageux que celui proposé par Swiss Life. Cependant, le contrat présente moins de faiblesses :

• Aucune restriction concernant les maladies psychologiques.
• Une prise en charge complète des grossesses pathologiques, sans limitation.

Le contrat d’Abeille est un best-seller auprès des avocates.

Voir notre test d'Abeille Senseo

La prévoyance d’Uniced

Uniced fait partie d’une association dédiée aux libéraux, fonctionnant sur un modèle similaire à celui d’AGIPI. Ce contrat est développé en partenariat avec Allianz.

Les points forts de ce contrat :

• Une grande modularité des garanties, permettant une personnalisation selon vos besoins.
• Des garanties entièrement forfaitaires, offrant une couverture claire et transparente.
• En optant pour les couvertures spécifiques pour le dos et les troubles psychologiques, vous êtes protégé sans aucune restriction sur ces sujets.
• Une prise en charge complète des grossesses pathologiques, assortie d’une prime de naissance pour les adhérentes.

💡 Chez Prévoyance Madelin, nous distribuons les contrats de Swiss Life, Abeille et Uniced. Si vous souhaitez obtenir des devis, n’hésitez pas à remplir le formulaire sur notre site.

La prévoyance Cap d’AGIPI

Comme Uniced, AGIPI est une association de libéraux spécialisée dans la protection sociale et la préparation de la retraite.

Les contrats d’AGIPI sont exclusivement distribués par le réseau des agents généraux AXA.

Le contrat d’AGIPI est, avec celui de Swiss Life, l’un des plus vendus sur le marché des avocats.

Cependant, il présente quelques faiblesses :

• Les arrêts de travail pour des problèmes psychologiques ne sont couverts que pendant une durée maximale d’un an, sans possibilité de lever cette restriction via une option.
• Le mode de distribution par les agents AXA limite la capacité à comparer avec d’autres contrats. Les agents, ne pouvant distribuer que les contrats AGIPI, ne sont pas en mesure de proposer une solution parfaitement adaptée à chaque situation.

Malgré ces inconvénients, le contrat Cap d’AGIPI reste une alternative solide pour les avocats.

Voir notre test de la prévoyance Agipi

Combien coûte une prévoyance pour un avocat ?

Le coût d’une prévoyance pour un avocat dépend de plusieurs facteurs comme l’âge, le revenu, les garanties choisies, et les options additionnelles.

• 35€ par mois pour un avocat Parisien de 28 ans qui souhaite couvrir 3500€ par mois mais qui est couvert par son contrat de collaboration pendant les 60 premiers jours.
• 50€ par mois pour un avocat libéral basé à Lyon avec un revenu assuré de 5000€
• 150€ par mois pour un avocat libéral de 40 ans basé à Paris qui souhaite assurer 7000€ de revenus et 4000€ de frais généraux