Par
Clément
Créateur du site
Publié le
23/4/24
Meilleurs contrats du marché (Abeille, April, Swisslife, Hodeva, Unim et autres)
On parle de prévoyance individuelle par opposition à la prévoyance collective. Les salariés cadres bénéficient souvent d’une couverture collective via leur entreprise. À l’inverse, les indépendants et les salariés non-cadres n’ont généralement aucune protection de ce type.
La prévoyance joue un rôle clé dans votre sécurité financière face aux imprévus. Lorsque votre couverture obligatoire ne suffit pas, une assurance souscrite à titre individuel permet de renforcer votre protection.
Nous sommes un courtier comparateur spécialiste de la prévoyance des indépendants et en particulier de la prévoyance Madelin
Une prévoyance individuelle vous couvre contre les aléas de santé et les accidents de la vie. Elle prévoit une indemnisation en cas d’arrêt de travail, le versement d’une rente si vous devenez invalide et l’attribution d’un capital à vos proches en cas de décès. Ce type de contrat vient compléter les manques de votre régime obligatoire, que vous soyez salarié ou indépendant.
Deux situations justifient particulièrement la mise en place d’une couverture personnelle.
Le régime de protection sociale des indépendants offre des prestations très limitées :
Une prévoyance individuelle vous permet d’éviter une forte perte de revenus en cas de problème de santé.
Si vous êtes indépendant et que vous cherchez une prévoyance, vous pouvez faire une demande sur notre site. Nous vous enverrons des devis des meilleurs contrats du marché.
L’obligation pour l’employeur de proposer un contrat de prévoyance ne concerne que les cadres ou les salariés dont la convention collective le prévoit. De nombreux salariés se retrouvent donc sans couverture et doivent envisager une prévoyance individuelle adaptée à leur statut.
La difficulté tient au fait que très peu d’assureurs acceptent d’assurer des salariés non couverts par leur entreprise. Le marché présente un véritable manque d’offres, alors que la demande est bien réelle.
Il y a vraiment très peu d’offres sur le marché de la prévoyance individuelle pour les salariés.
Une fois à la retraite, la prévoyance liée à l’arrêt de travail ne vous concerne plus. En revanche, le risque de perte d’autonomie demeure. Les solutions adaptées portent généralement le nom d’assurance dépendance.
Si votre objectif est de protéger vos proches en cas de décès, vous pouvez vous orienter vers une assurance décès, qui prévoit le versement d’un capital à votre famille
Si vous êtes sans emploi, vous ne bénéficiez d’aucune couverture de prévoyance collective, puisque celle-ci dépend du statut de salarié. Votre protection repose donc uniquement sur les prestations de la Sécurité sociale, souvent insuffisantes en cas d’invalidité ou de décès, et inexistantes pour maintenir un revenu en cas d’arrêt de travail puisqu’il n’y a plus de salaire à indemniser.
Une prévoyance individuelle peut combler ces manques, notamment pour garantir un capital en cas de décès ou une rente en cas d’invalidité. Cela permet de sécuriser votre situation personnelle en attendant de retrouver un emploi.
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Une prévoyance individuelle regroupe plusieurs garanties destinées à protéger vos revenus et votre famille face aux aléas de la vie. Voici les principales :
Vous recevez une indemnisation pour compenser la perte de revenus lorsque vous ne pouvez plus exercer votre activité temporairement (maladie ou accident). Le montant et la durée dépendent du contrat.
La garantie invalidité vous couvre en cas d’invalidité permanente liée à une maladie ou un accident, qu’il soit professionnel ou non. Elle vous verse une rente destinée à compenser votre perte de revenus jusqu’à la retraite.
Selon les contrats, l’indemnisation peut commencer dès 15 %, 20 %, 33 % ou 66 % d’invalidité.
Un capital ou une rente est versé à vos bénéficiaires en cas de décès.
La prévoyance collective couvre les mêmes grands risques que la prévoyance individuelle : arrêt de travail, invalidité et décès. La différence majeure réside dans son fonctionnement.
La prévoyance collective s’applique à l’ensemble des salariés de l’entreprise, avec parfois des distinctions entre cadres et non-cadres. Les garanties ne sont pas personnalisables, car elles sont définies pour tout le groupe.
Les prestations versées dans le cadre d’un contrat collectif sont calculées sur la base du salaire brut du salarié.
En tant qu’indépendant, vous pouvez opter pour un contrat de prévoyance « Madelin ». Vous pouvez passer en charges les cotisations de la prévoyance. Si vous êtes salarié ou auto-entrepreneur alors vous ne pouvez pas bénéficier de la loi Madelin.
Nous sommes un courtier comparateur spécialiste de la prévoyance pour tous les types d’indépendants. Vous pouvez faire une demande de devis sur notre site, nous vous enverrons des devis des meilleurs assureurs du marché
Le terme « prévoyance » est parfois utilisé pour désigner d’autres types de garanties destinées à protéger votre famille ou vous-même face à des événements difficiles :
Ces contrats ne fonctionnent pas comme une prévoyance classique liée au revenu, mais ils complètent efficacement votre protection personnelle et celle de votre famille
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Trouver une prévoyance Madelin adaptée peut s'avérer complexe. Entre le jargon technique, la multitude de critères à prendre en compte et les options disponibles, il est facile de se sentir dépassé. Notre rôle est de vous accompagner pour clarifier ces éléments et vous permettre de vous focaliser sur ce qui compte réellement.
