Nos conseils pour bien choisir votre prévoyance
Par
Clément
Créateur du site
Publié le
23/4/24
Sélection 10 contrats
Si vous êtes gérant d'une SARL, la souscription à une prévoyance Madelin, bien qu'optionnelle, est indispensable. En effet, votre protection est limitée en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Une prévoyance permet de combler ces lacunes et de protéger vos revenus ainsi que votre famille.
Chez Prévoyance Madelin, nous accompagnons chaque semaine de nombreux chefs d'entreprise pour trouver un contrat adapté à leur situation et à leurs besoins.
Si vous cherchez une solution de prévoyance, remplissez le formulaire sur notre site. Vous recevrez rapidement des devis des meilleurs contrats du marché et pourrez échanger avec un expert pour une explication détaillée des garanties.
En tant que gérant minoritaire d’une SARL, vous n’avez pas le statut de TNS et ne pouvez donc pas souscrire à une prévoyance Madelin dédiée aux travailleurs non salariés.
En tant qu’assimilé salarié, vous bénéficiez de la prévoyance collective mise en place par votre entreprise, comme tout salarié.
Si la SARL ne propose pas de prévoyance d’entreprise ou si ses garanties sont insuffisantes, vous avez la possibilité de souscrire une prévoyance individuelle adaptée aux assimilés salariés.
Des assureurs comme April, Abeille ou Swiss Life proposent des contrats spécifiques permettant de couvrir votre salaire et, si applicable, vos dividendes.
Si vous souhaitez en savoir plus ou obtenir un devis, n’hésitez pas à remplir le formulaire sur notre site.
En tant que gérant majoritaire ou égalitaire d’une SARL, vous bénéficiez du statut de TNS, ce qui vous permet de souscrire une prévoyance Madelin pour vous protéger face aux risques d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Les cotisations peuvent être prises en charge par la SARL et déduites fiscalement grâce à la loi Madelin.
En tant que gérant de SARL, et donc TNS, votre protection par la sécurité sociale des indépendants (SSI) est limitée, notamment en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.
Pour sécuriser vos revenus et protéger votre famille, souscrire une prévoyance adaptée est indispensable.
Une prévoyance pour gérant de SARL offre un socle de trois garanties essentielles :
Vous pouvez remplir le formulaire sur notre site, nous vous enverrons des devis des meilleurs contrats du marché comme par exemple April, Abeille ou SwissLife .
En cas d’arrêt de travail, la sécurité sociale des indépendants (SSI) vous couvre pendant un an avec des indemnités calculées sur la moyenne de vos revenus des trois dernières années. Le versement débute après un délai de franchise de trois jours et les indemnités sont plafonnées à 1900 € par mois, pour une durée maximale d’un an.
La prévoyance vient compléter cette couverture. Durant la première année, elle complète les indemnités versées par la SSI. Si l’arrêt de travail se prolonge au-delà d’un an, elle prend en charge la totalité du revenu assuré, à condition que celui-ci corresponde à vos revenus réels.
Le délai de franchise dépend de la situation. Pour un accident ou une hospitalisation, il est généralement court (0 à 3 jours). Pour une maladie, il est souvent plus long (15 à 30 jours). Un délai de franchise plus long réduit le coût de la prévoyance.
Voir notre article dédié au fonctionnement des délais de franchise dans les prévoyances.
Certaines restrictions sont à vérifier dans les garanties. Les problèmes de dos ou troubles psychologiques, par exemple, sont souvent conditionnés à une hospitalisation. Des options spécifiques, ajoutant 5 à 10 % au coût, permettent de supprimer ces restrictions. De même, la prise en charge des grossesses pathologiques peut être limitée dans certains contrats, comme chez Swiss Life.
Vous avez des doutes ou souhaitez être guidé dans votre choix ? En tant que courtiers experts en prévoyance pour les indépendants, nous analysons vos besoins, comparons les offres et négocions pour vous les meilleures conditions. Remplissez notre formulaire en ligne pour recevoir un accompagnement personnalisé et accéder aux meilleurs contrats du marché.
Il existe une option qui permet de couvrir les frais fixes de votre entreprise en cas d’arrêt de travail. Les frais fixes sont par exemple le loyer, les charges sociales ou les frais d’assurance
La seconde garantie d’une prévoyance est le versement d’une rente jusqu’à la retraite en cas d’invalidité permanente. L’invalidité est calculée en fonction d’un barème croisé qui prend en compte, d’une part, l’impact de celle-ci sur votre capacité à travailler et, d’autre part, sur votre vie fonctionnelle. Si l’invalidité calculée est supérieure à 66 %, vous percevez l’intégralité de la rente prévue au contrat. Si l’invalidité est comprise entre 33 % et 66 %, vous percevez une rente partielle.
En dessous de 33 %, vous ne percevez rien, sauf si vous avez souscrit l’option permettant de déclencher l’indemnisation dès 16 % d’invalidité.
Un point crucial concernant cette garantie : le métier indiqué dans le contrat doit correspondre à votre métier réel. En effet, en cas d’invalidité, celle-ci sera évaluée en fonction du métier inscrit au contrat.
En cas de décès prématuré, un capital sera versé à votre famille. Cette garantie est obligatoire et imposée par les assureurs. Le montant minimum que l’on peut prévoir correspond à deux fois le revenu annuel assuré. Par exemple, si votre revenu assuré est de 3 000 € par mois, le montant minimum du capital décès sera de 72 000 €. Cependant, il est possible d’augmenter ce capital si vous le souhaitez.
En option, vous pouvez ajouter une rente éducation pour protéger vos enfants jusqu’à la fin de leurs études.
En tant que gérant de SARL, vous avez la possibilité, comme tous les TNS, de déduire les cotisations de votre revenu imposable.
Toutes les garanties sont éligibles à la loi Madelin, à l’exception des cotisations liées au capital décès.
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🔍 Les meilleurs contrats : Abeille, April, Swisslife, Hodeva, Alptis
En tant que courtier, nous accompagnons chaque semaine des dizaines de gérants de SARL, ce qui nous permet de rester en contact avec ce qui se fait de mieux sur le marché. Ce listing reflète notre expérience concrète et les devis que nous proposons à nos prospects, ainsi que les choix de nos clients.
Voir notre classement des meilleures prévoyances Madelin
Le courtier grossiste April est l’un des cinq acteurs incontournables du marché de la prévoyance pour les travailleurs non salariés.
Ce contrat est plébiscité par une grande majorité de nos clients gérants de SARL. Son principal atout est son excellent rapport garanties/prix.
Voir notre test de la prévoyance April
Abeille, anciennement connue sous le nom d’Aviva, est un acteur historique de la prévoyance pour les indépendants. Par exemple, son contrat Abeille Censeo est un leader incontesté sur le segment de la prévoyance des médecins. Abeille a également développé un autre contrat destiné aux travailleurs non salariés : le contrat ASPP.
Les points forts de ce contrat sont son bon rapport garanties/prix et le fait que les tarifs n’évoluent pas en fonction de l’âge.
Cependant, son principal inconvénient pour les gérants majoritaires est l’impossibilité d’y inclure une garantie pour les frais généraux.
Notre avis sur la prévoyance d'Abeille
Comme Abeille, Swiss Life est l’un des leaders historiques du marché de la prévoyance pour les indépendants. Ce contrat offre un excellent rapport garanties/prix pour la plupart des métiers.
Cependant, son principal défaut est une augmentation significative des cotisations après 45 ans.
Vous êtes gérant de SARL et recherchez une prévoyance ? En tant que courtier, nous distribuons la quasi-totalité des meilleurs contrats du marché. Pourquoi ne pas gagner du temps en faisant appel à nos services ? Notre prestation est gratuite, car nous sommes directement rémunérés par les assureurs.
Notre test de la prévoyance de Swisslife
Il est difficile de donner un tarif précis, car le prix d’une prévoyance dépend de nombreux paramètres. Les éléments ayant le plus d’impact sur le coût sont, bien entendu, le revenu assuré, mais aussi votre âge et votre métier.
Les options choisies, comme l’ajout d’une couverture psy ou la prise en charge des frais généraux, influencent également le prix de manière significative.
En moyenne, le prix d’une prévoyance pour un gérant de SARL se situe entre 80 et 150 € par mois pour un revenu assuré généralement autour de 4 000 à 5 000 €.
Si vous avez environ 35 ans, le coût sera plutôt autour de 100 €. En revanche, si vous avez plus de 50 ans, il faut prévoir environ 150 €
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Trouver une prévoyance Madelin adaptée peut s'avérer complexe. Entre le jargon technique, la multitude de critères à prendre en compte et les options disponibles, il est facile de se sentir dépassé. Notre rôle est de vous accompagner pour clarifier ces éléments et vous permettre de vous focaliser sur ce qui compte réellement.
