Nos conseils pour bien choisir votre prévoyance
Par
Clément
Créateur du site
Publié le
23/4/24
Sélection 10 contrats
L’assureur Aésio propose une prévoyance spécialement conçue pour les indépendants, notamment les commerçants, artisans, professions libérales, créateurs d’entreprise et micro-entrepreneur.
Le contrat s’appelle Aésio Prévoyance Pro et comprend les garanties classiques d’une prévoyance pour les indépendants.
Dans cet article nous vous donnons notre avis objectif sur la prévoyance pro d’Aesio.e
Prevoyance-Madelin.fr, courtier expert en prévoyance des indépendants, se spécialise dans l’accompagnement des TNS dans leur recherche de la meilleure protection. En tant que spécialistes, nous vous aidons à comparer le prévoyance d’Aésio avec d’autres contrats comme ceux d’Abeille, SwissLife ou Hodeva.
Vous souhaitez une analyse personnalisée de votre situation ? Nous vous accompagnons gratuitement pour trouver la prévoyance la plus adaptée à vos besoins. Demandez dès maintenant votre devis comparatif et bénéficiez de notre expertise de courtier.
En cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, les indemnités versées par votre régime obligatoire, ne suffisent pas à compenser la perte de vos revenus. Pour pallier ces insuffisances, la prévoyance d’Aésio propose un socle de garanties essentielles conformes à la loi Madelin.
Ce contrat vous protège financièrement en cas de problème de santé.
La garantie maintien de salaire permet de compenser la perte de revenus en cas d'arrêt de travail temporaire. En complément de ce que prévoit votre régime obligatoire, Aésio verse des indemnités journalières. Deux franchises principales sont proposées : 30 jours ou 15 jours en cas de maladie. Toutefois, il est possible de réduire cette franchise à 3 jours si vous êtes hospitalisé pendant plus de 3 jours. Par ailleurs, une option permet de couvrir vos charges fixes, ce qui est particulièrement utile pour les indépendants ayant des frais professionnels récurrents.
En cas d’invalidité permanente, Aésio verse une rente jusqu’à l’âge de la retraite. Le calcul de cette rente repose sur un taux d’invalidité croisé, prenant en compte à la fois l’invalidité fonctionnelle et professionnelle :
La prévoyance Aésio prévoit le versement d’un capital décès à vos proches en cas de disparition prématurée. En option, vous pouvez ajouter une rente éducation pour assurer l’avenir financier de vos enfants jusqu’à la fin de leurs études. Il est également possible de souscrire une rente viagère pour votre conjoint, afin de lui garantir des revenus complémentaires jusqu’à son décès.
Vous hésitez entre le contrat d’Aésio et d’autres prévoyances ? Contactez-nous dès aujourd’hui pour un comparatif gratuit et objectif des meilleures options disponibles, incluant Hodeva, SwissLife, Abeille, Swisslife.
La prévoyance d'Aésio s'adresse à tous les indépendants quel que soit leur profil.
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Notre avis sur la prévoyance Aésio est très négatif en raison des nombreuses restrictions qui limitent sa couverture. Le contrat exclut la majorité des problèmes de dos, sauf en cas de fracture ou d’intervention chirurgicale. Les maladies psychologiques, telles que le burn-out, ne sont prises en charge qu'en cas d’hospitalisation de plus de 10 jours, ce qui est très restrictif. Enfin, la prise en charge de la grossesse pathologique est extrêmement limitée, se limitant uniquement à certains cas spécifiques comme la menace d’accouchement prématuré ou des pathologies graves.
Si vous recherchez une protection complète sans exclusions excessives, il est préférable de vous orienter vers des alternatives comme April, Abeille ou Swisslife.
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Après lecture de la plaquette promotionnelle et des informations disponibles sur le site d’Aésio, voici quelques autres points importants.
Aésio propose des indemnités journalières allant de 7 à 250 € par jour pour compenser la perte de revenus en cas d’arrêt de travail. Cette flexibilité est un point positif, permettant aux travailleurs indépendants d’ajuster leur protection en fonction de leurs besoins et de leur budget.
En cas de déclenchement des garanties, notamment rente invalidité ou indemnités journalières, Aésio prévoit une exonération des cotisations pendant la durée de l'arrêt de travail.
Aésio propose une option « indemnités journalières frais professionnels » qui permet de couvrir les charges fixes de l’entreprise (loyer, salaires, taxes, etc.) pendant un arrêt de travail.
Le contrat inclut :
Ces garanties peuvent être utiles pour sécuriser la famille en cas de disparition prématurée de l’assuré.
Le taux d’incapacité professionnelle est pris en compte dans le calcul des prestations, ce qui peut offrir une meilleure protection pour certaines professions, notamment celles à forte exigence physique.
Pour les assurés de moins de 50 ans, Aésio offre une exonération des délais d’attente en cas de reprise d’un contrat concurrent à garanties équivalentes ou supérieures.
Aésio propose des services d’assistance intéressants en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation au domicile :
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Trouver une prévoyance Madelin adaptée peut s'avérer complexe. Entre le jargon technique, la multitude de critères à prendre en compte et les options disponibles, il est facile de se sentir dépassé. Notre rôle est de vous accompagner pour clarifier ces éléments et vous permettre de vous focaliser sur ce qui compte réellement.
