Notre avis sur la prévoyance de Banque Populaire

La Banque Populaire (BPCE) propose le contrat Prévoyance Pro +, destiné aux travailleurs indépendants tels que les entrepreneurs individuels, micro-entrepreneurs, artisans, chefs d’entreprises et professions libérales. Ce contrat, assuré par BPCE Vie, est éligible à la loi Madelin, permettant ainsi de déduire les cotisations des charges pour réduire le coût réel de la prévoyance. Prevoyance-Madelin.fr, courtier spécialiste de la prévoyance des indépendants, vous propose un test objectif de cette offre.

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Description des garanties de la prévoyance maintien de salaire de Banque Populaire

Toutes les formules du contrat Prévoyance Pro + incluent une garantie arrêt de travail, qui constitue le socle commun. En cas d'incapacité temporaire de travail, le travailleur non-salarié (TNS) reçoit des indemnités journalières forfaitaires. La durée maximale de versement des indemnités varie de 12 à 36 mois en fonction de la formule sélectionnée. Des délais de franchise, différents selon la formule et la cause de l'arrêt (maladie ou accident), s'appliquent avant le début de l'indemnisation.

En complément, il est possible d’opter pour une couverture des frais professionnels (loyers, charges fixes, etc.), mais cette option est exclusivement accessible avec les deux formules les plus élevées du contrat.

Garantie maintien de salaire

• Formule Essentiel : Versement des indemnités pendant une période maximale de 12 mois, avec un délai de franchise de 15 jours en cas de maladie et de 3 jours en cas d’accident.
• Formule Confort : Indemnisation jusqu'à 36 mois, avec une franchise de 7 jours pour maladie et 3 jours pour accident.
• Formule Premium : Conditions similaires à la formule Confort, mais avec des franchises réduites à 3 jours pour maladie et 0 jour pour accident.

Quelle est la différence entre une prévoyance et une assurance maintien de salaire ?

La prévoyance offre une protection globale contre divers risques comme l'arrêt de travail, l'invalidité, et le décès, en couvrant aussi bien le revenu que les besoins de la famille. L'assurance maintien de salaire, en revanche, est une garantie spécifique qui vise uniquement à compenser la perte de revenus en cas d'incapacité temporaire ou permanente de travailler.

L'assurance maintien de salaire est souvent une composante d’un contrat de prévoyance plus large.

Rente en cas d’invalidité :

• Formule Confort et Premium : Versement d’une rente en cas d’invalidité partielle ou totale.

Capital décès :

• Versement d’un capital à votre famille en cas de décès, inclus dans toutes les formules.
• Possibilité d’ajouter une garantie frais généraux pour couvrir les charges fixes de l’entreprise (loyer, charges sociales, etc.).
• Prise en charge de la reprise d’activité à temps partiel dans la formule Premium.

Vous hésitez entre le contrat de Banque Populaire et d’autres prévoyances ? Contactez-nous dès aujourd’hui pour un comparatif gratuit et objectif des meilleures options disponibles, incluant Hodeva, SwissLife, Abeille, Swisslife.

La loi Madelin : un avantage fiscal pour les indépendants

Le contrat Prévoyance Pro + de la Banque Populaire est éligible à la loi Madelin. Cette loi permet aux indépendants de déduire les cotisations versées pour des contrats de prévoyance, santé, perte d’emploi ou retraite de leur revenu professionnel imposable.

Grâce à cet avantage fiscal, les TNS peuvent réduire leur base imposable tout en bénéficiant d’une protection renforcée contre les aléas de la vie.

Les auto-entrepreneurs ne peuvent pas bénéficier de la loi Madelin.

À qui s’adresse ce contrat ?

La prévoyance de la Banque Populaire s'adresse à tous les indépendants quel que soit leur profil.

Voir nos articles dédiés à chaque profil

• la prévoyance pour les TNS
• la prévoyance pour les professions libérales
• la prévoyance pour les auto-entrepreneurs

Comment faire le bon choix en fonction de votre métier ?

Nous avons rédigé un article avec les meilleurs contrats pour chaque métier. N’hésitez pas à les consulter.

• La prévoyance pour les médecins ?
• La prévoyance pour les dentistes ?
• La prévoyance pour les kinés ?
• La prévoyance pour les infirmières ?
• La prévoyance pour les ostéopathes ?
• La prévoyance pour les orthophonistes ?

Points forts et points faibles du contrat

Points faibles :

• Certaines formules, notamment l’Essentiel, offrent une couverture limitée en durée (12 mois) et n’incluent pas de rente invalidité.
• Les délais de franchise peuvent être plus longs dans les formules de base, ce qui peut retarder l’indemnisation.
• Des restrictions peuvent s'appliquer sur certaines pathologies, notamment psychologiques ou dorsales.
• Un inconvénient notable du contrat Prévoyance Pro + réside dans l'évolution des cotisations. En effet, celles-ci augmentent avec l’âge de l’assuré, ce qui peut rendre le contrat de moins en moins abordable au fil des années, en particulier après 50 ans.

Points forts :

• La formule Premium propose des franchises très courtes, voire inexistantes en cas d’accident, offrant une protection quasi immédiate.
• Le contrat est modulable, permettant d’ajuster les garanties selon les besoins spécifiques de chaque indépendant.
• L’éligibilité à la loi Madelin offre un avantage fiscal appréciable.

Notre avis sur la prévoyance de Banque Populaire

La formule Premium de la Prévoyance Pro + de la Banque Populaire se distingue par ses franchises réduites et sa flexibilité, en faisant une option intéressante pour les indépendants recherchant une couverture complète et réactive. Cependant, les formules de base présentent des limitations en termes de durée d’indemnisation et d’absence de rente invalidité.

Pour une analyse personnalisée et une comparaison détaillée des différentes offres, n’hésitez pas à nous contacter. Nos experts sont à votre disposition pour vous accompagner dans le choix de la prévoyance la mieux adaptée à vos besoins spécifiques.

Quelles sont les alternatives au contrat ?

Plusieurs assureurs proposent des solutions de prévoyance adaptées aux travailleurs indépendants. Voici des alternatives à considérer si le contrat Banque Populaire ne répond pas à vos besoins.

Abeille Assurance

Abeille propose des offres ciblées : Abeille Senseo, très prisé par les professions médicales, et Abeille Prévoyance Solutions Pro, idéal pour les auto-entrepreneurs et les travailleurs non-salariés. Ces contrats se distinguent par leur clarté et des tarifs compétitifs pour les moins de 50 ans.

April Assurance

Les contrats d’April se démarquent par leur accessibilité aux petits revenus (moins de 2 000 € mensuels). Avec des outils digitaux performants et des garanties ajustables en fonction de l’âge, ils conviennent particulièrement aux jeunes indépendants.

SwissLife Assurance

SwissLife est reconnu pour ses franchises ajustables et son ouverture à des profils variés, incluant les amateurs de sports à risques. Cependant, des limitations s’appliquent pour les troubles psychologiques.

Hodeva Assurance

Spécialisé dans les solutions pour indépendants, Hodeva offre des garanties personnalisables et des tarifs avantageux. C’est une référence fiable pour les travailleurs non-salariés en quête de flexibilité.

La prévoyance famille de la banque Populaire

Ce contrat vise à maintenir le niveau de vie de votre famille, assurer l’avenir de vos enfants et préserver votre patrimoine financier en cas de décès ou d’invalidité ou de maladie grave. Ce contrat ne propose pas de maintien de salaire en cas d’arrêt de travail.

Le contrat Assurance Famille de la Banque Populaire est une solution de prévoyance conçue pour protéger financièrement votre famille en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Il offre trois formules modulables — Essentiel, Confort et Premium — permettant de choisir le niveau de couverture adapté à vos besoins.

Formule Essentiel :

• Versement d’un capital garanti en cas de PTIA ou de décès.
• Possibilité d’ajouter une rente éducation pour soutenir financièrement vos enfants.

Formule Confort :

• Inclut les garanties de la formule Essentiel.
• Versement anticipé de 20 % du capital en cas de diagnostic de maladie redoutée, le solde étant versé au moment du décès.

Formule Premium :

• Comprend les garanties des formules précédentes.
• Doublement du capital garanti et/ou de la rente éducation en cas de décès accidentel.