Notre avis sur la prévoyance du CIC pour les indépendants

La prévoyance CIC est un produit développé par l’Assurances du Crédit Mutuel (ACM), une filiale spécialisée du groupe Crédit Mutuel.

Ce contrat dont le nom officiel est TNS Prévoyance vise à offrir une protection financière aux travailleurs non-salariés et professions libérales en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

Sur prevoyance-madelin.fr, nous comparons pour vous différents produits de prévoyance afin de vous guider vers la solution la plus adaptée à vos besoins. En tant que courtier spécialisé dans la prévoyance, nous analysons en détail les contrats pour vous aider à faire le bon choix.

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Quelles sont les garanties de la prévoyance CIC ?

Maintien de salaire en cas d’incapacité temporaire ou d’invalidité et capital décès pour la famille sont les garanties classiques d’une prévoyance.

La prévoyance CIC est éligible à la loi Madelin : L’avantage fiscal Madelin permet aux travailleurs non-salariés (TNS) de déduire les cotisations de prévoyance de leur revenu imposable, réduisant ainsi leur charge fiscale

Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail

Ce contrat couvre les pertes de revenus liées à une incapacité temporaire totale de travail. Les indemnités journalières viennent en complément des prestations des régimes obligatoires, avec des délais de franchise personnalisables (15, 30 ou 90 jours en général).

Il est possible d’ajouter une assurance frais généraux en option. La garantie frais généraux permet de couvrir les charges fixes de votre entreprise (loyers, salaires, impôts professionnels, etc.) en cas d’arrêt de travail. Cette protection vise à éviter toute fragilisation financière de votre activité pendant votre indisponibilité.

Versement d’une rente en cas d’invalidité

Le contrat propose une rente en cas d’invalidité permanente partielle ou totale. Le taux d’invalidité est calculé selon un barème fonctionnel ou professionnel, offrant une indemnisation dès 33 % d’invalidité, ce qui est conforme au marché. La rente est versée jusqu’à la retraite.

Capital décès

En cas de décès prématuré, le contrat prévoit le versement d’un capital destiné à protéger les proches. Des options comme la rente éducation ou la rente de conjoint sont disponibles pour une meilleure sécurité familiale.

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À qui s’adresse ce contrat ?

La prévoyance TNS du CIC s'adresse à tous les indépendants quel que soit leur profil

Voir nos articles dédiés à chaque profil

• la prévoyance pour les TNS
• la prévoyance pour les professions libérales
• la prévoyance pour les auto-entrepreneurs

Comment faire le bon choix en fonction de votre métier ?

Nous avons rédigé un article avec les meilleurs contrats pour chaque métier. N’hésitez pas à les consulter.

• La prévoyance pour les médecins ?
• La prévoyance pour les dentistes ?
• La prévoyance pour les kinés ?
• La prévoyance pour les infirmières ?
• La prévoyance pour les ostéopathes ?
• La prévoyance pour les orthophonistes ?

Points forts et faibles du contrat

En tant que courtier expert, nous avons analysé les conditions générales du contrat prévoyance TNS du CIC pour vous fournir un avis éclairé.

Points faibles

• Exclusion totale des affections psychiatriques.
• Délai de carence de 12 mois pour les maladies du dos, avec une réduction de 50% des indemnités et une période supplémentaire de 90 jours de franchise.
• Indemnisation en cas d'arrêt de travail basée sur les revenus de l'année précédente, nécessitant une justification.
• Limitation du temps partiel thérapeutique à 2 mois par année d'adhésion, uniquement en cas de reprise d'activité.

Points forts

• Le contrat est distribué via le réseau d’agences bancaires du Crédit Mutuel et du CIC, offrant une accessibilité certaine pour les clients de ces banques.
• Le contrat inclut des services pratiques comme une aide-ménagère en cas d’hospitalisation, la garde des enfants ou un accompagnement psychologique, pour vous soutenir dans les moments difficiles.
• Formalités médicales allégées : Pour un capital assuré jusqu’à 100 000 €, seules 5 questions simples suffisent, rendant l’adhésion rapide et accessible.
• Réduction pour créateurs : une remise de 25 % sur la cotisation est accordée la première année pour soutenir le lancement ou la reprise d’une activité

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Notre avis sur la prévoyance de CIC pour les TNS

Les contrats prévoyance des banques sont rarement les plus compétitifs du marché car ce ne sont pas des spécialistes.

La prévoyance ACM du CIC présente des limitations notables, notamment l'exclusion des affections psychiatriques et des restrictions concernant les maladies du dos. De plus, l'évaluation de l'incapacité professionnelle, tenant compte de la possibilité d'exercer une autre profession, peut être moins protectrice que d'autres offres sur le marché.

Ce produit semble clairement en retrait par rapport à d'autres offres du marché, mieux conçues et plus avantageuses, comme celles d'Abeille ou d’April. Nous déconseillons ce contrat à moins d’y trouver une compatibilité parfaite avec vos attentes spécifiques, ce qui reste rare.

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Vous pouvez aussi retrouver notre classement des meilleurs contrats prévoyance Madelin

Et le contrat Plan Prévoyance du CIC ?

Attention à ne pas confondre les contrats Plan Prévoyance qui est à destination des salariés et Prévoyance TNS pour les indépendants.

Le Plan Prévoyance du CIC est conçu pour les salariés souhaitant protéger leur famille contre les aléas de la vie.

En cas de décès, il verse un capital au bénéficiaire désigné, avec un minimum de 15 000 €, pouvant atteindre plusieurs millions d'euros. En cas de décès accidentel, ce capital est doublé. Pour assurer l'avenir des enfants, une rente éducation jusqu'à 1 500 € par mois peut être versée jusqu'à leurs 25 ans.

En cas d'arrêt de travail, le contrat prévoit des indemnités journalières de 15 à 150 € pour compenser la perte de salaire, et une rente en cas d'invalidité jusqu'à la retraite.

Des services d'assistance, tels qu'une aide-ménagère en cas d'incapacité ou la livraison de médicaments à domicile, sont également inclus pour faciliter le quotidien.

Notre avis sur plan prévoyance

Le Plan Prévoyance CIC est une offre intéressante pour les salariés, notamment grâce à sa garantie de maintien de salaire en cas d’arrêt de travail, un dispositif peu répandu sur le marché.

Si vous n’avez pas de prévoyance d’entreprise et que vous êtes salarié alors ce contrat est intéressant car il complète les indemnités de la Sécu en cas d’arrêt de travail.