Notre avis sur la prévoyance Groupama (Energie prévoyance)

Groupama, un acteur clé de l'assurance en France, propose le contrat Energie Prévoyance, spécialement conçu pour protéger les chefs d'entreprise, artisans, commerçants, et professions libérales en cas de pépin de santé. Ce contrat s'adresse aux indépendants, avec des garanties financières pour faire face aux arrêts de travail, invalidités, ou décès.

Cet article, proposé par prevoyance-madelin.fr, courtier expert en prévoyance, décrypte ce contrat pour vous aider à faire le meilleur choix.

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Quelles sont les garanties du contrat Energie Prévoyance de Groupama ?

Les garanties en cas d’arrêt de travail

• Indemnités journalières complémentaires à la Sécurité Sociale des indépendants.
• Durée d'indemnisation : 1 à 3 ans.
• Franchises personnalisables : 7, 15 ou 30 jours en cas de maladie, aucune franchise en cas d'accident ou d'hospitalisation (y compris ambulatoire).
• Option pic d’activité : indemnités majorées en cas d’arrêt pendant une période de haute activité, idéale pour les professions saisonnières.
• Couverture des frais professionnels grâce à l'option "frais généraux".
• Pas de franchise si un nouvel arrêt survient dans les deux mois après un précédent arrêt.

En cas d’invalidité

• Rente versée en cas d’invalidité totale ou partielle, jusqu’à l’âge de la retraite.
• Taux d’invalidité basé sur une combinaison fonctionnelle et professionnelle :
  • Rente totale si le taux est supérieur à 66 %.
  • Rente partielle pour des taux compris entre 15 % ou 33 % (selon choix à l’adhésion).
• Attention : la garantie invalidité partielle est optionnelle.

Quid de l’assurance maintien de salaire ? On parle de maintien de salaire pour désigner la combinaison des garanties d’arrêt de travail et d’invalidité, qui visent toutes deux à compenser la perte de revenus en cas d’incapacité temporaire ou permanente à exercer votre activité. Ces garanties permettent de garantir une stabilité financière, essentielle pour les indépendants

En cas de décès prématuré

• Versement d’un capital décès à la famille.
• Options : rente au conjoint (jusqu’à 85 ans) ou anticipation du capital décès en cas de perte totale d’autonomie (PTIA).

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La loi Madelin

Avec la loi Madelin, vous pouvez déduire les cotisations versées pour vos contrats de mutuelle santé et prévoyance de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds définis. Cela permet de réduire votre charge fiscale tout en garantissant une protection sociale optimale pour vous et votre famille.

À qui s’adresse ce contrat ?

La prévoyance de Groupama s'adresse à tous les indépendants quel que soit leur profil

Voir nos articles dédiés à chaque profil

• la prévoyance pour les TNS
• la prévoyance pour les professions libérales
• la prévoyance pour les auto-entrepreneurs

Comment faire le bon choix en fonction de votre métier ?

Nous avons rédigé un article avec les meilleurs contrats pour chaque métier. N’hésitez pas à les consulter.

• La prévoyance pour les médecins ?
• La prévoyance pour les dentistes ?
• La prévoyance pour les kinés ?
• La prévoyance pour les infirmières ?
• La prévoyance pour les ostéopathes ?
• La prévoyance pour les orthophonistes ?

Points forts et faibles du contrat

Points forts :

• Franchises courtes : dès 7 jours en cas de maladie, une offre rare sur le marché.
• Aucune franchise en cas d’accident ou d’hospitalisation (y compris ambulatoire).
• Option spécifique pour les activités saisonnières.

Points faibles :

• Maladies psychologiques couvertes uniquement en cas d’hospitalisation de plus de 10 jours.
• Maladies de dos exclues sauf en cas d’hospitalisation ou de traitement chirurgical.
• Grossesse pathologique prise en charge sous réserve d’un avis médical favorable, sans critères clairs.
• Pas de barème 100 % professionnel, limitant l’attractivité pour les professions libérales médicales.
• Evolution tarifaire annuelle liée à l’âge et à l'indice Agirc (pas vraiment un point faible car c’est classique)
• Exclusions pour certains sports à risque (base-jump, sports de combat sans déclaration préalable).

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Notre avis sur le contrat énergie prévoyance de Groupama

Le contrat Energie Prévoyance de Groupama manque cruellement de flexibilité et de clarté pour répondre aux attentes des indépendants. Bien que les franchises courtes soient un avantage notable, elles ne suffisent pas à compenser les grandes faiblesses du contrat : exclusions multiples (maladies de dos, psychologiques, grossesse pathologique) et incertitudes sur les critères médicaux. Ces lacunes rendent le contrat inadapté à de nombreux profils, en particulier les professions libérales médicales ou les assurés ayant des besoins spécifiques.

En 2024, d'autres contrats comme ceux d’Abeille, April ou Swisslife offrent une couverture plus complète et des conditions plus transparentes, ce qui place Groupama loin derrière ses concurrents sur le marché. Avant de souscrire, il est fortement recommandé d'explorer des solutions alternatives plus compétitives.

Voir notre classement des meilleures prévoyances Madelin

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Et la complémentaire santé pour les TNS de Groupama ?

Groupama propose une complémentaire santé spécialement conçue pour les travailleurs non-salariés (TNS) sous le nom de "Santé Active", un contrat personnalisable et éligible à la loi Madelin. Voici un aperçu de cette offre :

Les points forts de la complémentaire santé TNS de Groupama :

• Plus de 100 formules de remboursement personnalisables : Adaptez vos niveaux de prise en charge à vos besoins spécifiques et à votre budget.
• Soins hors régime obligatoire : Remboursements possibles pour des actes non pris en charge par votre régime obligatoire, comme la médecine douce (ostéopathie, diététicien) ou les implants dentaires.
• Réseaux de professionnels de santé Sévéane : Accédez à des prix avantageux pour les traitements dentaires, les lunettes et les équipements auditifs.

Quels sont les autres types de contrats prévoyance proposés par Groupama ?

Outre le contrat Energie Prévoyance destiné aux indépendants, Groupama propose plusieurs autres solutions de prévoyance adaptées à différents besoins et profils :

• Garantie des accidents de la vie (GAV) : Ce contrat couvre les préjudices subis (invalidité permanente ou décès) à la suite d'un grave accident de la vie quotidienne, avec des indemnisations et un accompagnement personnalisé.
• Téléassistance des seniors : Groupama propose trois dispositifs pour sécuriser les personnes âgées à leur domicile ou lors de leurs déplacements.
• Assurance décès : Une solution pour garantir une sécurité financière aux proches en cas de décès, accompagnée de services d’assistance et d'une fiscalité avantageuse hors succession.
• Assurance obsèques : Pour anticiper les frais liés aux obsèques, ce contrat permet de soulager ses proches en finançant à l'avance les démarches nécessaires.
• Assurance dépendance : Une offre dédiée à la perte d’autonomie, offrant un soutien financier et des prestations d’assistance pour favoriser le maintien à domicile.

Ces contrats permettent à Groupama de couvrir un large éventail de situations, allant de la protection des revenus à la sécurisation des proches et à l'accompagnement en cas de dépendance ou de décès.