Notre avis sur la prévoyance Macif

La MACIF, fusionnée depuis 2020 avec Apivia Macif Mutuelle, propose un contrat de prévoyance dédié aux indépendants : Garantie Prévoyance des indépendants. Ce produit vise à protéger vos revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.

Chez prevoyance-madelin.fr, votre courtier spécialisé dans la prévoyance pour les travailleurs non-salariés (TNS), nous avons testé ce contrat pour vous offrir une analyse claire et détaillée.

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Les garanties proposées par le contrat de prévoyance MACIF

Ce contrat s’articule autour des trois garanties essentielles de la prévoyance loi Madelin :

Indemnités en cas d’arrêt de travail

Cette garantie est aussi appelée le maintien de salaire.

Le contrat prévoit le versement d’indemnités journalières après un délai de franchise de 15 ou 30 jours en cas de maladie, avec une possibilité de réduction en cas d’hospitalisation. Une option intéressante permet de couvrir les frais professionnels, incluant les charges fixes telles que le loyer ou les factures.

Invalidité

En cas d’invalidité totale ou partielle, une rente mensuelle est versée jusqu’à la retraite. Le montant dépend du degré d’invalidité, évalué via un barème croisé prenant en compte votre capacité professionnelle et fonctionnelle. Il est également possible d’opter pour un versement de capital d’invalidité, allant de 15 000 € à 50 000 €.

Garantie décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)

En cas de décès, un capital pouvant atteindre 1 million d’euros est versé à vos proches. Une rente éducation pour vos enfants ou une rente viagère pour votre conjoint peuvent être ajoutées en option. Si vous perdez totalement votre autonomie, le capital décès est versé de manière anticipée.

Loi Madelin

La prévoyance proposée est éligible à la loi Madelin, un cadre fiscal pensé pour les travailleurs non-salariés (TNS). Ce dispositif offre un avantage significatif : les cotisations versées dans le cadre de votre contrat de prévoyance peuvent être déduites de vos revenus imposables, dans la limite des plafonds légaux.

Cependant, les auto-entrepreneurs ne peuvent pas bénéficier de ce dispositif, car il est réservé aux indépendants soumis à un régime réel d’imposition. Si vous êtes en micro-entreprise, il reste important de souscrire une prévoyance adaptée, mais sans l’avantage fiscal de la loi Madelin.

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À qui s’adresse ce contrat ?

La prévoyance de la Macif s'adresse à tous les indépendants quel que soit leur profil

Voir nos articles dédiés à chaque profil

• la prévoyance pour les TNS
• la prévoyance pour les professions libérales
• la prévoyance pour les auto-entrepreneurs

Comment faire le bon choix en fonction de votre métier ?

Nous avons rédigé un article avec les meilleurs contrats pour chaque métier. N’hésitez pas à les consulter.

• La prévoyance pour les médecins ?
• La prévoyance pour les dentistes ?
• La prévoyance pour les kinés ?
• La prévoyance pour les infirmières ?
• La prévoyance pour les ostéopathes ?
• La prévoyance pour les orthophonistes ?

Les points forts et faibles du contrat de prévoyance MACIF

Points faibles

• Les maladies psychologiques sont exclues en cas d’hospitalisation supérieure à 10 jours.
• Les affections liées au dos sont exclues sauf si vous souscrivez une option spécifique pour racheter cette exclusion.
• Le seuil de déclenchement de l’invalidité est fixé à 33 %, ce qui peut être limitant pour certaines professions libérales.
• La rente invalidité est versée jusqu’à 62 ans maximum, ce qui est moins compétitif que d’autres contrats offrant des prestations jusqu’à 65 ou 67 ans.
• Les sports motorisés sont exclus de la garantie.

Points forts

• Des garanties classiques mais complètes pour les indépendants, couvrant arrêt de travail, invalidité et décès.
• Une option permettant de lever l’exclusion des maladies de dos, ce qui est rare sur le marché.
• Absence d’exclusion liée à la grossesse pathologique, un avantage notable.
• Possibilité d’ajouter une rente viagère pour le conjoint, un élément différenciant.

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Notre avis sur le contrat de prévoyance MACIF

Notre avis sur la prévoyance de Macif est globalement positif. Nous vous recommandons tout de même de comparer avec d’autres contrats avant de faire votre choix.

Le contrat de prévoyance de la MACIF est une solution satisfaisante pour les professions libérales non médicales. Bien que ses garanties soient classiques, il offre des options intéressantes pour personnaliser votre protection, notamment pour les maladies de dos. Toutefois, les exclusions liées aux maladies psychologiques et la limite d’âge pour le versement des rentes invalidité en font une solution moins adaptée à certaines situations spécifiques.

Quelles sont les alternatives à la prévoyance MACIF ?

Pour une couverture optimale, nous vous recommandons d’explorer d’autres contrats reconnus pour leur compétitivité en 2024, tels que :

• Abeille Assurance : un contrat flexible avec une couverture élargie pour les professions libérales médicales.
• SwissLife : un produit adapté aux indépendants, avec une prise en charge renforcée des affections du dos.
• April : un contrat réputé pour ses options personnalisables et ses tarifs compétitifs.

Découvrez notre classement des meilleures prévoyances Madelin pour comparer ces solutions.

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