Notre avis sur la prévoyance de Metlife (super novaterm)

MetLife, un acteur mondial de l’assurance présent en France depuis plus de 50 ans, propose une solution de prévoyance spécialement conçue pour les indépendants : le contrat Super Novaterm Prévoyance, adapté aux besoins des travailleurs non-salariés (TNS) et des professions libérales.

Chez prevoyance-madelin.fr, nous vous aidons à décrypter ce contrat pour comprendre ses forces, ses limites et les alternatives disponibles sur le marché. Notre objectif : vous accompagner dans le choix d’une prévoyance parfaitement adaptée à vos besoins.

Les garanties proposées par le contrat

Le contrat Super Novaterm Prévoyance offre une couverture complète basée sur trois piliers essentiels pour les TNS et professions libérales :

Maintien de revenus en cas d’arrêt de travail (ITT)

Cette garantie permet de percevoir des indemnités journalières en cas d’incapacité temporaire de travail. La durée maximale d’indemnisation est de 3 ans. Les délais de franchise sont modulables en fonction de la cause de l’arrêt (exemple : 30 jours pour une maladie, 3 jours pour un accident ou une hospitalisation). Une option pour couvrir les frais généraux fixes de votre activité professionnelle peut être ajoutée.

Rente d’invalidité

En cas d’invalidité permanente, partielle ou totale, une rente est versée pour compenser la perte de revenus. Le contrat permet de bénéficier d’une couverture dès un taux d’invalidité de 16%, une flexibilité intéressante. Les modalités d’indemnisation peuvent être choisies entre un mode forfaitaire ou indemnitaire.

Capital décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)

Cette garantie prévoit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès ou de PTIA. Le montant est ajustable selon vos priorités personnelles ou familiales.

Faites une demande de devis pour comparer ce contrat avec d’autres options comme Abeille ou SwissLife.

Prévoyance éligible à la loi Madelin

Le contrat est également éligible à la loi Madelin, un dispositif fiscal avantageux destiné aux indépendants. Grâce à cette loi, les cotisations versées pour la prévoyance peuvent être déduites des revenus imposables, sous réserve de respecter les plafonds en vigueur. Ce mécanisme permet de bénéficier d’une protection renforcée tout en optimisant sa fiscalité.

Par contre, si vous êtes en auto-entreprise, vous n'êtes pas éligible à la loi Madelin. Ce dispositif fiscal est réservé aux travailleurs non-salariés (TNS) soumis à un régime réel d’imposition.

À qui s’adresse ce contrat ?

La prévoyance de Metlife s'adresse à tous les indépendants quel que soit leur profil

Voir nos articles dédiés à chaque profil

• la prévoyance pour les TNS
• la prévoyance pour les professions libérales
• la prévoyance pour les auto-entrepreneurs

Comment faire le bon choix en fonction de votre métier ?

Nous avons rédigé un article avec les meilleurs contrats pour chaque métier. N’hésitez pas à les consulter.

• La prévoyance pour les médecins ?
• La prévoyance pour les dentistes ?
• La prévoyance pour les kinés ?
• La prévoyance pour les infirmières ?
• La prévoyance pour les ostéopathes ?
• La prévoyance pour les orthophonistes ?

Les points forts et faibles du contrat Super Novaterm

Points forts :

• Adapté aux TNS et professions libérales : Les garanties classiques et modulables répondent bien aux besoins spécifiques des indépendants.
• Prise en charge des arrêts liés aux troubles psychiatriques : Pas d’hospitalisation requise pour une indemnisation (limitée à 1 an).
• Garantie grossesse avantageuse : Pas d’exclusions ni de délai de carence, sauf en cas de grossesse déjà déclarée lors de la signature.
• Flexibilité de l’indemnisation invalidité : Possibilité de choisir une invalidité partielle dès 16% et des options de barème adaptées aux professions médicales ou autres.
• Eligibilité à la loi Madelin : Bénéficiez d’un avantage fiscal en déduisant vos cotisations.

Points faibles :

• Tarification en âge atteint : Les cotisations augmentent avec l’âge, ce qui peut rendre le contrat moins compétitif à long terme.
• Conditions pour les affections dorsales et psychiatriques : Les indemnités sont limitées à un an, sauf en cas d’hospitalisation (48h pour les troubles dorsaux, 7 jours pour les troubles psychiatriques).
• Exclusions médicales : Les pathologies comme la fibromyalgie et le syndrome de fatigue chronique ne sont pas couvertes.
• Sports à risques : Une couverture limitée, sauf ajout d’une option spécifique.

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Notre avis sur le contrat Super Novaterm

Notre avis sur la prévoyance Metlife est globalement positif

Le contrat Super Novaterm Prévoyance de MetLife est une solution fiable, offrant des garanties bien pensées pour les indépendants et professions libérales. Sa flexibilité et son adaptabilité en font une bonne option pour de nombreux profils. Cependant, certaines limitations (exclusions médicales, hausse des cotisations avec l’âge) nécessitent une attention particulière avant de souscrire.

Quelles sont les alternatives au contrat de MetLife ?

Si le contrat Super Novaterm ne vous convient pas entièrement, voici quelques alternatives à considérer :

• Abeille Senseo : Une prévoyance idéale pour les professions médicales.
• SwissLife Prévoyance Indépendant : Flexibilité des garanties et prix attractifs pour les personnes de moins de 45 ans.
• April Prévoyance : Un excellent rapport qualité/prix pour les revenus de moins de 3000€
• Unim Prévoyance : Franchises réduites et couverture des frais généraux sans délai d’attente. Une très bonne option pour les professions médicales.

Retrouvez notre classement des meilleures prévoyances Madelin.

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