Nos conseils pour bien choisir votre prévoyance
Par
Clément
Créateur du site
Publié le
23/4/24
Meilleurs contrats du marché (Abeille, April, Swisslife, Hodeva, Unim et autres)
Chercher une assurance prévoyance pas chère peut vite devenir compliqué. Le tarif varie fortement selon votre âge, votre métier, le revenu assuré ou encore les options choisies. Ce guide vous aide à y voir plus clair et vous présente notre sélection des assureurs qui proposent les contrats les plus accessibles, tout en préservant une protection adaptée aux besoins des indépendants et professions libérales.
En quelques minutes, vous pouvez obtenir les devis des assureurs les plus compétitifs du marché. Il vous suffit de remplir notre formulaire. Vous pourrez échanger avec un spécialiste pour affiner votre choix. Tout cela est gratuit pour vous
Plusieurs critères déterminent le coût de votre contrat :
Par exemple, une franchise maladie qui démarre au 15ᵉ jour augmente le prix d’environ 10 % par rapport à une franchise de 30 jours.
Si votre objectif est de bénéficier d’un contrat simple, fiable, et au tarif le plus bas possible, le plus judicieux consiste à définir ce que j’appelle des garanties minimales mais suffisantes.
Voir notre comparatif des prévoyances maintien de salaire
Une prévoyance repose toujours sur trois grandes protections. Voici les niveaux qui permettent d’obtenir un tarif compétitif sans dégrader la couverture.
En cas d’arrêt, l’assureur vous indemnise après une franchise. Le socle recommandé :
Vous choisissez ensuite le revenu assuré. Il ne doit pas obligatoirement correspondre à l’intégralité de vos revenus. L’objectif est de couvrir :
Plus le revenu assuré est élevé, plus le coût augmente. Un bon calibrage permet de réduire nettement la cotisation.
L’option psy : une dépense notable : La couverture du burnout ou des troubles psychologiques coûte souvent autour de 10 % du prix total. Si ce risque vous semble éloigné, vous pouvez supprimer cette option pour réduire le tarif.
Pour limiter les coûts, le déclenchement de l’invalidité partielle peut rester fixé à 33 %.
Certains assureurs proposent de descendre ce seuil à 20 % ou 16 %, mais cette option n’est pas indispensable si vous cherchez une prévoyance économique.
Fonctionnement global :
Le taux d'invalidité est calculé en utilisant un barème qui croise l’impact sur votre capacité de travail et votre vie fonctionnelle.
Cette garantie ne peut pas être supprimée. Les assureurs imposent un minimum :
en général deux fois vos revenus annuels assurés.
Pour une cotisation réduite, choisir le minimum suffit. Le capital décès représente rarement plus de 20 % du coût total.
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🔍 Les meilleurs contrats : Abeille, April, Hodeva, Alptis, Swisslife
Voici les contrats qui ressortent le plus souvent comme les mieux placés lors de nos comparatifs réalisés chaque semaine.
Pour comparer les meilleures prévoyances au meilleur prix, remplissez simplement le formulaire. Les offres des quatre assureurs vous seront envoyées et un expert peut vous guider pour sélectionner la protection la plus adaptée.
April, courtier grossiste basé à Lyon, propose une prévoyance particulièrement attractive entre 1 500 € et 3 500 € de revenus assurés par mois.
Points forts :
Points faibles :
Voir notre test de la prévoyance April
Hodeva est une PME française avec une approche très qualitative et des tarifs bas pour de nombreux métiers.
Avantages :
Points faibles :
Voir notre test de la prévoyance Hodeva
Acteur historique de la prévoyance, Swiss Life propose des tarifs très bas pour :
Points faibles :
Voir notre test de la prévoyance Swisslife
Abeille reste une valeur sûre du marché :
Les tarifs sont un peu plus élevés que ceux d’April et Hodeva surtout pour les auto-entrepreneurs, mais l’ensemble offre une grande stabilité pour un engagement long terme.
Voir notre test de la prévoyance Abeille
Vous êtes indépendant et vous cherchez une prévoyance pas chère ? Alors vous pouvez remplir le formulaire sur notre site. Nous vous enverrons des devis des 4 assureurs cités plus haut. Si vous le souhaitez vous pourrez prendre rdv avec un expert du sujet
Certaines offres affichent des tarifs très bas, mais les concessions sont importantes. Deux points de vigilance :
Si vous êtes TNS ou profession libérale, la loi Madelin vous permet de déduire vos cotisations de votre résultat imposable.
Votre société prend en charge les cotisations et le contrat vous revient moins cher.
Exceptions :
Ces statuts ne peuvent pas utiliser l’avantage fiscal Madelin.
Voir notre article sur la prévoyance Madelin
En résumé, si vous cherchez une prévoyance pas chère avec des garanties minimales mais protectrices, vous pouvez vous tourner vers :
Ce sont aujourd’hui les meilleures options pour réduire la cotisation sans rogner sur les garanties essentielles.
Vous souhaitez un devis comparatif personnalisé ? Je peux vous accompagner et analyser votre situation pour identifier le contrat le plus avantageux.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Trouver une prévoyance Madelin adaptée peut s'avérer complexe. Entre le jargon technique, la multitude de critères à prendre en compte et les options disponibles, il est facile de se sentir dépassé. Notre rôle est de vous accompagner pour clarifier ces éléments et vous permettre de vous focaliser sur ce qui compte réellement.
