Quelles sont les meilleures prévoyances pour les ergothérapeutes en 2026 ?

En tant qu'ergothérapeute en libéral, vous cotisez à la CIPAV. Cette caisse ne verse aucune indemnité journalière : pendant un arrêt, la Sécurité sociale vous indemnise jusqu'au 90^e jour, puis plus rien. Une prévoyance est donc le seul moyen de garder un revenu au-delà de trois mois d'arrêt.

prevoyance-madelin.fr est édité par Gus Assurance, courtier en prévoyance des indépendants. Cet article explique ce que vous touchez sans prévoyance, ce qu'il faut vérifier dans un contrat quand on exerce votre métier, combien cela coûte, puis classe les contrats du marché sur les mêmes critères, y compris ceux que nous ne distribuons pas.

Quelles sont les garanties d'une prévoyance pour un ergothérapeute ?

Un contrat de prévoyance réunit quatre garanties :

• Les indemnités journalières en cas d'arrêt de travail : elles sont versées après un délai de franchise et jusqu'à 3 ans. Pour un affilié CIPAV, ce sont elles qui comptent : du 4^e au 90^e jour, elles complètent la Sécurité sociale ; à partir du 91^e, elles sont votre seul revenu.
• Les frais professionnels : si vous louez un cabinet ou payez un véhicule pour vos visites à domicile, l'option verse une indemnité pour couvrir ces charges fixes pendant l'arrêt.
• La rente d'invalidité : elle est versée jusqu'à la retraite si vous ne pouvez plus exercer, totalement ou en partie.
• Le capital décès : il est versé à vos proches. Le minimum est en général de 2 fois le revenu annuel assuré, 3 fois sur demande.

Avec la loi Madelin, vous pouvez déduire les cotisations de prévoyance de votre revenu imposable, sauf si vous êtes au régime de la micro-entreprise. Voir notre article sur la fiscalité de la prévoyance Madelin.

Ce que vous touchez sans prévoyance

En cas d'arrêt de travail

Du 4^e au 90^e jour, la Sécurité sociale vous verse la moitié de votre revenu moyen des trois dernières années, dans la limite de 197,51 € par jour en 2026. Pour un revenu de 36 000 € par an, cela fait 49,32 € par jour, soit environ 1 480 € par mois. Au 91^e jour, ce versement s'arrête et la CIPAV ne prend pas le relais.

Exemple : arrêté 6 mois avec ce revenu, vous touchez environ 4 290 € de la Sécurité sociale au lieu de 18 000 € de revenu. Du 91^e au 180^e jour, vous ne touchez rien.

Deux cas où vous ne touchez rien dès le premier jour : vous êtes affilié depuis moins de 12 mois (cas d'une installation récente), ou votre revenu moyen est inférieur à 4 582 € par an.

En cas d'invalidité

La CIPAV ne verse une pension que si votre capacité de travail est réduite d'au moins deux tiers. En dessous, il n'y a rien. Le montant 2026 est de 2 403 € par an, plus un tiers de vos points de retraite multiplié par 3,01 €. Pour 20 000 € de revenu, la CIPAV donne l'exemple d'environ 10 121 € par an en invalidité totale.

En cas de décès

La CIPAV verse un capital de 7 209 €, plus vos points multipliés par 3,01 € (environ 30 360 € pour 20 000 € de revenu), et des rentes au conjoint et aux enfants.

Combien coûte une prévoyance pour un ergothérapeute ?

Le prix dépend surtout de votre âge et du revenu que vous assurez. Voici ce que coûte une prévoyance de base chez les contrats dont nous avons pu calculer le tarif pour un ergothérapeute : franchise maladie de 30 jours, invalidité à partir de 33 %, capital décès minimum, sans option. Montants par mois :

Tarifs calculés en octobre 2026 à partir des grilles des assureurs, hors sélection médicale. Chaque option augmente le prix. À 40 ans et pour 2 500 € assurés, comptez environ :

• +21 à 26 % pour une franchise maladie de 15 jours ;
• +22 à 38 % pour couvrir le dos et les affections psychologiques sans hospitalisation ;
• +11 à 31 % pour une rente d'invalidité dès 10 ou 16 % ;
• +13 à 26 % pour environ 1 000 € par mois de frais professionnels.

Avec la loi Madelin, une partie de la cotisation se déduit de votre revenu imposable : le coût réel est plus bas que le prix affiché. Pour aller plus loin : combien coûte une prévoyance Madelin.

Quels sont nos critères d'évaluation des contrats ?

Ces différents points correspondent aussi aux points sur lesquels vous devez vous pencher avant de choisir un contrat.

• Les maladies du dos : transferts de patients, mises en situation à domicile, port de matériel et d'aides techniques : votre dos travaille. Beaucoup de contrats ne paient un arrêt pour lombalgie ou sciatique qu'après une hospitalisation, sauf option. C'est le premier point à vérifier.
• Le relais au 91^e jour : le contrat doit verser l'indemnité complète dès que la Sécurité sociale s'arrête, puisque la CIPAV ne verse rien.
• Les kilomètres : si vous faites beaucoup de visites à domicile, déclarez vos kilomètres. Chez certains assureurs, au-delà de 30 000 km professionnels par an, le métier change de catégorie et le prix augmente.
• Le barème d'invalidité : le barème professionnel mesure l'invalidité par rapport à votre métier. Il est plus protecteur pour un métier physique que le barème croisé, qui tient aussi compte de votre vie hors travail.
• Le seuil de la rente d'invalidité : 33 % en standard ; certains contrats descendent à 10, 15, 16 ou 20 % sur option. La CIPAV ne paie rien sous deux tiers, donc un seuil bas a de la valeur.
• Les affections psychologiques : burn-out ou dépression ne sont souvent couverts qu'après plusieurs jours d'hospitalisation, sauf option.
• La grossesse pathologique : certains contrats la limitent ou imposent un délai d'attente. Voir notre guide sur la prise en charge de la grossesse pathologique.
• Le prix et son évolution : prix en âge atteint (il augmente chaque année) ou en âge à l'adhésion (il reste stable, hors indexation).
• Le mode d'indemnisation : forfaitaire (le montant prévu est versé tel quel) ou indemnitaire (sous déduction de la Sécurité sociale, avec un contrôle des revenus au-delà d'un seuil). Voir la différence entre prévoyance indemnitaire et forfaitaire.

Le classement des meilleures prévoyances pour les ergothérapeutes

Tous les contrats sont notés sur les mêmes critères, pour un ergothérapeute libéral à la CIPAV : les garanties d'abord (dos, relais au 91^e jour, barème et seuil d'invalidité, grossesse, psy), le prix ensuite quand nous avons pu le calculer. Les contrats que nous ne distribuons pas sont classés de la même façon.

Les devis que nous avons envoyés aux ergothérapeutes

Depuis janvier 2025, 9 ergothérapeutes ont reçu nos devis comparés. Voici les assureurs présents dans ces comparatifs, et les contrats choisis par les 5 ergothérapeutes qui ont souscrit une prévoyance avec nous.

Mesure d'octobre 2026, sur les ergothérapeutes qui nous ont contactés depuis janvier 2025. Chaque comparatif compte en général 2 ou 3 assureurs, choisis selon le statut et les garanties demandées.

Top 1 : Hodeva

Hodeva est un courtier grossiste qui a conçu, avec l'assureur Acte Vie, un contrat pour les indépendants. L'ergothérapeute y est rangé dans la catégorie de métiers la moins chère, et parmi les professions paramédicales, ce qui lui donne le barème professionnel sans option. Voir notre test de la prévoyance Hodeva.

Les forces :

• Le prix le plus bas des contrats que nous avons pu calculer pour votre métier.
• Barème professionnel inclus pour l'invalidité, avec un seuil abaissé à 16 % en option.
• Grossesse pathologique couverte sans condition et sans délai d'attente.
• Aucun délai d'attente en maladie.
• Pas de justificatif de revenus demandé tant que le revenu assuré ne dépasse pas 48 060 € par an.
• Options pour couvrir le dos, puis le dos et le psy, sans hospitalisation.

Les faiblesses :

• Pas de franchise maladie de 7 jours ; la plus courte est 15 jours.
• Sans option, un arrêt pour le dos est limité à un an et l'invalidité liée au dos suppose une hospitalisation.
• Sans option, un arrêt psy n'est couvert qu'après 5 jours d'hospitalisation.
• Au-delà de 30 000 km professionnels par an, le prix de l'arrêt de travail augmente d'environ 25 %.
• Capital décès imposé à 3 fois le revenu.
• Contrat non proposé à La Réunion.

Vous êtes ergothérapeute en libéral et vous cherchez une prévoyance ? Remplissez le formulaire sur le site, nous vous enverrons les meilleurs devis par rapport à votre situation.

Top 2 : Unim

L'Unim est une association de professionnels de santé créée en 1908. Son contrat, assuré par Allianz, est réservé aux professions médicales et paramédicales, dont la vôtre. Voir notre test de la prévoyance Unim.

Les forces :

• Contrat forfaitaire : le montant prévu est versé tel quel, sans contrôle de revenus.
• Trois paliers d'indemnités réglables séparément : on peut augmenter l'indemnité à partir du 91^e jour, quand la Sécurité sociale s'arrête.
• Franchise maladie de 7, 15 ou 30 jours.
• Rente d'invalidité dès 10 % en option, le seuil le plus bas du marché.
• Grossesse pathologique sans restriction et prime de naissance.
• Aucun délai d'attente, et le prix ne dépend pas des kilomètres parcourus.

Les faiblesses :

• Sans le renfort dos, les lombalgies et sciatiques sont exclues : à prendre pour un métier qui sollicite le dos.
• Sans le renfort psy, les arrêts psy sont limités à un an sur toute la durée du contrat.
• Nettement plus cher que Hodeva dans nos calculs pour votre métier, avec des hausses par tranches d'âge.
• Entre 10 et 32 % d'invalidité, la rente est moins généreuse que chez la plupart des contrats.
• Cotisation d'association annuelle et gestion un peu lente.

Hodeva ou Unim ? Comparez les deux pour votre âge et votre revenu : demandez vos devis.

Top 3 : April

April est un courtier grossiste basé à Lyon, l'un des acteurs les plus installés de la prévoyance des indépendants. Voir notre avis sur la prévoyance April.

Les forces :

• Maladies du dos couvertes sans condition d'hospitalisation, sans option.
• Franchise maladie de 7, 15 ou 30 jours.
• Rente d'invalidité dès 15 % en option, barème professionnel au choix.
• Choix entre un prix en âge atteint et un prix en âge à l'adhésion.
• Outils en ligne et gestion efficaces.

Les faiblesses :

• Délai d'attente de 90 jours en maladie et d'un an pour les affections psychologiques.
• Arrêts psy couverts seulement après hospitalisation, sauf option Confort psy.
• Souvent plus cher pour les paramédicaux. Prix non calculé pour votre métier.
• En âge atteint, hausses fortes après 45 ans.

Top 4 : SwissLife

SwissLife est un des assureurs historiques de la prévoyance des professions libérales. Voir notre test de la prévoyance SwissLife.

Les forces :

• Maladies du dos couvertes sans condition, sans option.
• Barème professionnel proposé d'office pour votre métier, avec un seuil d'invalidité à 16 % possible.
• Bonus de fidélité : la franchise baisse d'un jour par an sans arrêt.

Les faiblesses :

• Grossesse pathologique limitée à une liste de huit complications.
• Arrêts psy versés à 50 % seulement sans hospitalisation, même avec l'option.
• Délais d'attente de 3 mois en maladie et de 12 mois pour le psy.
• Sélection médicale lente, hausses de prix avec l'âge. Prix non calculé pour votre métier.

Si vous avez un projet de grossesse, le contrat de SwissLife est à éviter.

Top 5 : Abeille (Solution Prévoyance Pro)

Abeille est un assureur historique de la prévoyance des indépendants. L'ergothérapeute libéral est accepté sur Solution Prévoyance Pro, le contrat que nous lui proposons. Voir notre test de la prévoyance Abeille.

Les forces :

• Option Sérénité : dos et psy couverts sans hospitalisation.
• Pas de contrôle des revenus tant que le revenu assuré ne dépasse pas 40 000 € par an.
• Prix en âge à l'adhésion.
• Un assureur solide, présent depuis longtemps.

Les faiblesses :

• Barème d'invalidité croisé uniquement, moins protecteur pour un métier physique.
• Franchise maladie de 30 jours uniquement.
• Seuil d'invalidité abaissé à 20 % au mieux.
• Prix non calculé pour votre métier.

Top 6 : Agipi

Nous ne distribuons pas ce contrat. Agipi est une association d'assurés créée en 1976. Son contrat, assuré par Axa, est distribué par les agents Axa. Voir notre test de la prévoyance Agipi.

Les forces :

• Pas de restriction sur les maladies du dos.
• Tarifs souvent attractifs pour les jeunes professionnels.

Les faiblesses :

• Grossesse pathologique couverte seulement en cas d'hospitalisation.
• Arrêts psy couverts seulement après hospitalisation, 365 jours au plus.
• Prix en âge atteint, qui augmente nettement après 45 ans. Prix non calculé.

Top 7 : La Médicale

Nous ne distribuons pas ce contrat. La Médicale est spécialisée dans l'assurance des professionnels de santé. Voir notre test de la prévoyance La Médicale.

Les forces :

• Franchises réduites en maladie disponibles.
• Forfait maternité selon l'ancienneté.

Les faiblesses :

• Restrictions importantes sur les arrêts psy.
• Délais d'attente pour la grossesse pathologique.
• L'invalidité tient compte de votre capacité à exercer un autre métier. Prix non calculé.

Top 8 : MACSF

Nous ne distribuons pas ce contrat. La MACSF est la mutuelle d'assurance des professionnels de santé. Voir notre test de la prévoyance MACSF.

Les forces :

• Garanties classiques d'une prévoyance de professionnel de santé.
• Prime de naissance.

Les faiblesses :

• Fortes restrictions sur la grossesse pathologique.
• Arrêts psy indemnisés partiellement.
• L'invalidité tient compte de vos possibilités de reclassement. Prix non calculé.

Vous êtes déjà assuré et votre contrat vous laisse un doute ? Remplissez le formulaire en ligne : nous comparons votre contrat avec les meilleures offres.