Quelle prévoyance pour un gynécologue en 2026 ?

Sous le même nom, deux métiers : le gynécologue médical, en cabinet, et le gynécologue-obstétricien, qui accouche, opère et prend des gardes de nuit en maternité. Les revenus vont presque du simple au double, les risques ne sont pas les mêmes, mais les contrats de prévoyance les traitent de la même façon. Dans une spécialité très majoritairement féminine, la grossesse et la PMA de la praticienne elle-même pèsent aussi dans le choix du contrat.

prevoyance-madelin.fr est édité par Gus Assurance, courtier en prévoyance des indépendants. Cette page détaille les indemnités de la CPAM et de la CARMF pour un gynécologue, les risques du métier, le réglage des garanties, les tarifs 2026 et notre classement des contrats. Les règles communes à tous les médecins sont dans notre guide prévoyance du médecin libéral.

Ce que touche un gynécologue en arrêt de travail, sans prévoyance

La CARMF publie des revenus moyens par spécialité. En 2022, un gynécologue médical libéral déclarait en moyenne 57 050 € de bénéfice, un gynécologue-obstétricien 98 390 €. Voici ce que verseraient les régimes obligatoires à ces deux niveaux de revenu :

Dans les deux cas, les régimes obligatoires remplacent la moitié du revenu pendant un arrêt. L'écart se creuse ailleurs :

• en invalidité : la pension de la CARMF représente plus de 40 % du revenu d'un gynécologue médical, mais un quart à un tiers seulement de celui d'un obstétricien, et rien du tout si vous pouvez encore exercer une partie de votre activité ;
• sur les charges : loyer, secrétariat, échographe, quote-part de clinique ou de SCM continuent de tomber, et aucun régime obligatoire ne les prend en charge ;
• sur les revenus récents : les indemnités se calculent sur vos revenus passés. Si votre activité vient de démarrer ou d'augmenter, c'est votre revenu actuel qu'il faut assurer.

Les risques propres au métier de gynécologue

Obstétrique : les nuits, les gardes et l'usure

Un obstétricien libéral enchaîne consultations, bloc et gardes en maternité. Ce rythme expose à deux risques que les contrats traitent très différemment : l'épuisement professionnel et les douleurs du dos ou des épaules, liées aux gestes répétés d'échographie et d'accouchement.

• Le psychique : chez Abeille, un arrêt pour burn-out ou dépression est indemnisé pour un médecin sans hospitalisation, après un an d'adhésion. SwissLife exige une nuit d'hospitalisation, sauf option qui verse la moitié des indemnités. Chez Unim, il faut l'option Renfort Psy, à prendre dès l'adhésion.
• Le dos et les épaules : Abeille et SwissLife indemnisent le dos d'un médecin comme toute maladie. Unim exclut la plupart des lombalgies sans l'option Renfort Dos.
• Les gardes : leurs revenus entrent dans le revenu assuré chez SwissLife et chez Abeille, qui accepte un calendrier prévisionnel quand l'historique manque. La garantie spécifique « gardes et astreintes » d'Abeille est réservée aux praticiens hospitaliers.

Votre propre grossesse

La grande majorité des gynécologues que nous accompagnons sont des femmes, souvent en âge d'avoir un enfant. Aucun contrat ne couvre une grossesse déjà commencée à la souscription, ni le congé maternité légal. Ce qui distingue les contrats, c'est la grossesse pathologique :

• Abeille : pour les professions médicales, toute complication est couverte comme une maladie, sans liste ; seules les 6 semaines avant et les 10 semaines après l'accouchement sont exclues, sauf complication.
• SwissLife : seules les complications d'une liste fermée sont couvertes (menace d'accouchement prématuré, grossesse extra-utérine, fausse couche spontanée, hypertension gravidique, placenta prævia…), après un délai d'attente de 3 mois.
• Unim : seuls les congés légaux sont exclus, sans délai d'attente, et une allocation de naissance s'ajoute après un an d'adhésion si vous exercez uniquement en libéral.

Un parcours de PMA

Abeille exclut en toutes lettres les arrêts de travail pour traitement de la stérilité ou pour procréation médicalement assistée. SwissLife et Unim n'en disent rien : un arrêt n'y est indemnisé que s'il traduit une altération de votre santé, par exemple une complication. Si vous envisagez une PMA, c'est un point à poser à l'assureur avant de signer.

Quel revenu et quelles garanties choisir

• Le revenu : assurez votre bénéfice, gardes comprises, et non le complément des régimes obligatoires : l'assureur calcule lui-même la part de la CPAM et de la CARMF. Dans nos devis de gynécologues, le revenu assuré va de 5 500 à 11 000 € par mois.
• Les frais généraux : ils paient vos charges fixes pendant l'arrêt. Un cabinet avec secrétariat et échographe, ou une quote-part de clinique, justifie souvent 2 000 à 6 000 € par mois. Une remplaçante n'en a pas besoin.
• La franchise : 30 jours en maladie suffisent dans la plupart des cas ; 15 jours se discutent en cas de projet de grossesse, car une grossesse pathologique dure souvent quelques semaines.
• L'invalidité : un barème professionnel, qui juge votre capacité à exercer la gynécologie, avec une rente dès 16 % (10 % chez Unim). Pour un obstétricien, c'est l'écart le plus important avec la CARMF.
• Le décès : pensez aux engagements du cabinet. Une de nos clientes, qui s'installait en SCM, a découvert dans les statuts qu'en cas de décès ses héritiers devraient encore une année de charges à la société, soit jusqu'à 150 000 € : nous avons relevé son capital décès en conséquence.

Hôpital et cabinet, formalités médicales, ancien contrat : ce qui change

Entre l'hôpital et le cabinet

Beaucoup de gynécologues gardent une activité salariée, en maternité publique ou en centre. Les indemnités se cumulent : la CPAM et la CARMF couvrent votre revenu libéral, la Sécurité sociale et le contrat de votre employeur votre salaire. Votre prévoyance individuelle ne doit donc couvrir que votre revenu libéral. Si vous êtes praticien hospitalier avec une activité libérale, voyez notre guide prévoyance du médecin hospitalier.

Les formalités médicales

Au-delà de certains montants de rente ou de capital, l'assureur demande des examens : bilan sanguin, électrocardiogramme, parfois d'effort. Ces seuils baissent quand vous cumulez plusieurs garanties : chez une de nos clientes, c'est l'ajout d'une rente éducation qui a déclenché les examens. À l'inverse, réduire légèrement une rente permet parfois de rester sous le seuil. Une hypertension traitée et équilibrée n'empêche pas d'être accepté ; une ancienne entorse peut, elle, entraîner l'exclusion de l'articulation concernée. Et chaque augmentation de garanties passe par un nouveau questionnaire de santé.

Le contrat signé pendant les études

Plusieurs gynécologues nous ont présenté un contrat souscrit à la faculté, en même temps que leur responsabilité civile professionnelle, sans comparaison. Avant de changer, comparez les deux contrats sur les mêmes garanties : il arrive que l'ancien protège mieux en arrêt de travail, et qu'il faille le garder. Si vous changez, faites accepter le nouveau contrat avant de résilier l'ancien à son échéance.

Combien coûte une prévoyance pour un gynécologue ?

Exemple commun à tous nos guides médicaux, pour comparer les spécialités : un gynécologue non fumeur qui assure 10 000 € de revenu et 5 000 € de charges par mois, 400 000 € en cas de décès, franchise maladie de 30 jours. Cotisation mensuelle de la première année, selon votre âge à l'adhésion :

Ce qu'il faut en retenir :

• Obstétricien ou gynécologue médical, même prix : aucun des trois assureurs ne fait payer plus cher l'obstétrique. Le prix dépend de votre âge, de vos montants et, chez Abeille, de votre ville.
• SwissLife tarife les gynécologues un peu plus cher que le généraliste ou le cardiologue, environ 15 % de plus, mais reste le moins cher du tableau à chaque âge.
• Unim ne bouge pas entre 35 et 49 ans, puis augmente nettement à 50 ans. Son prix n'inclut pas les options dos et psy.
• Le prix ne dit pas tout : sur la grossesse pathologique et le psychique, les trois contrats ne protègent pas de la même façon (voir plus haut).

Les montants réellement assurés sont souvent plus bas. Voici les cotisations de nos devis de gynécologues, depuis 2024 :

Les meilleures prévoyances pour un gynécologue

Nous classons ici les trois assureurs avec lesquels nous travaillons et les contrats que les gynécologues ont souvent pris pendant leurs études. Nos critères pour un gynécologue : grossesse pathologique et PMA, psychique et dos, revenus de garde, frais du cabinet, prix.

1 ex aequo. Abeille Senséo : la grossesse pathologique couverte sans liste

Voir notre test d'Abeille Senséo.

• Grossesse pathologique : pas de liste de complications pour une médecin, toute complication avérée est prise en charge.
• Burn-out, dépression et lombalgies indemnisés sans passage à l'hôpital.
• Contrat forfaitaire : les indemnités prévues sont versées sans recalcul sur vos revenus.
• Points de vigilance : arrêts pour stérilité et PMA exclus, pas de franchise maladie inférieure à 15 jours, formalités médicales exigeantes sur les gros montants.

1 ex aequo. SwissLife : le moins cher à chaque âge

SwissLife range les gynécologues dans un groupe tarifé un peu au-dessus des autres médecins, et coûte pourtant moins que ses concurrents à 35, 45 et 55 ans. Voir notre test de SwissLife.

• Une franchise de 7 jours en maladie est proposée, et les revenus de garde comptent dans le revenu assuré.
• Fausse couche spontanée et menace d'accouchement prématuré dans la liste des complications couvertes.
• Points de vigilance : liste fermée de complications de grossesse, délai d'attente de 3 mois, troubles psychiques couverts après une nuit d'hospitalisation, sauf option.

3. Unim : aucun délai d'attente

Contrat réservé aux soignants, Unim vous couvre dès la signature, même en maladie. Pour une grossesse, il n'écarte que le congé maternité légal, et ajoute une prime de naissance quand l'adhésion a plus d'un an. Son prix reste le même de 35 à 49 ans. Le dos et le psychique demandent les options Renfort Dos et Renfort Psy, à prendre dès l'adhésion. Voir notre test d'Unim.

4. GPM (AGMF) : des garanties familiales, un prix élevé

Le Groupe Pasteur Mutualité propose des garanties pour la famille plus larges que la moyenne, pour une cotisation plus élevée. Deux réserves pour un gynécologue : un lumbago sans lésion objectivée n'est pas indemnisé, et l'invalidité se mesure par rapport à la pratique habituelle de la spécialité. Voir notre test de GPM.

5. Agipi (Axa) : simple, mais limité sur le psychique

Chez Agipi, un burn-out ou une dépression ne peut être indemnisé qu'un an au total pendant toute la vie du contrat, hors longue hospitalisation ; le dos supporte une franchise absolue d'un mois, et le tarif grimpe fortement en vieillissant. Voir notre test d'Agipi.

6. La Médicale : à revoir à l'installation

Souvent souscrite pendant l'internat, elle ne déclenche la rente d'invalidité qu'à partir de 26 %, cesse toute garantie à 65 ans et indemnise peu les arrêts psychiques. L'installation est le bon moment pour la comparer. Voir notre test de La Médicale.

7. MACSF : souvent prise avec la responsabilité civile

Beaucoup de gynécologues l'ont signée à la faculté, avec leur responsabilité civile professionnelle. Deux limites pour vous : l'invalidité y est mesurée sur ce que vous pouvez encore faire dans n'importe quel métier, et la grossesse pathologique y est peu couverte. Voir notre test de la MACSF.

Nos autres guides de spécialités : médecin généraliste, cardiologue, radiologue, chirurgien, pédiatre, psychiatre, ophtalmologue, anesthésiste, médecin urgentiste, dermatologue et médecin hospitalier, ainsi que nos guides prévoyance du médecin libéral et prévoyance des professionnels de santé.